ChatGPT теперь может получить доступ к вашим банковским счетам: Почему я не готов

Если и есть сфера, где большие языковые модели (LLM) показывают себя наилучшим образом, то это, несомненно, анализ огромных объемов данных для выявления закономерностей, тенденций и ценной информации. Поэтому неудивительно, что OpenAI сосредоточилась на области личных финансов, и теперь ChatGPT способен проникать в наши банковские, расчетные и инвестиционные счета. Однако лично я к этому еще не готов.

Начнем с предыстории. Используя защищенную стороннюю платформу Plaid (вскоре ожидается поддержка Intuit), пользователи ChatGPT Pro (а затем и Plus) могут активировать интеграцию с более чем 12 000 финансовыми учреждениями. Это позволяет ChatGPT подключаться и синхронизироваться с широким спектром банковских и инвестиционных счетов, от Bank of America и Charles Schwab до American Express и Robinhood. Стоит отметить, что уже сейчас более 200 миллионов пользователей ежемесячно обращаются к ChatGPT с финансовыми вопросами.

После подключения ChatGPT может использовать данные и транзакции, полученные с ваших различных финансовых счетов, для создания сводной панели, отображающей ваше текущее финансовое положение. Эти данные также служат контекстом в беседах с вами. ChatGPT сможет генерировать более персонализированные ответы на запросы, такие как: «Я стал тратить больше в последнее время?», «Помоги мне составить план ежемесячных накоплений» или «Сколько на самом деле стоил мой недавний отпуск?». Ответы могут быть представлены в виде стандартного текста, таблиц, гистограмм или круговых диаграмм – теоретически, вы можете получить быстрый обзор своего финансового состояния всего за несколько запросов.

Однако сама мысль о том, что ChatGPT получает доступ к вашим банковским счетам, немедленно вызывает опасения: может ли он опустошить ваши счета из-за неверного запроса или «галлюцинации»? В этом отношении можно не беспокоиться. Даже после предоставления доступа к вашим счетам, ChatGPT способен лишь просматривать балансы, транзакции, инвестиции и задолженности. Он не может фактически изменить что-либо или увидеть полные номера ваших счетов.

OpenAI также заявляет, что пользователи могут отключить свои банковские и инвестиционные счета в любое время, и в таком случае связанные с ними финансовые данные будут удалены с серверов OpenAI в течение 30 дней.

Ситуация становится более неоднозначной в нескольких других аспектах. Хотя вы можете отключить интеграцию с вашими финансовыми счетами всего за несколько кликов, любые обсуждения, которые вы вели с ChatGPT о своих финансах, останутся в этих чатах, если вы не удалите их вручную. Кроме того, ChatGPT может сохранять «воспоминания» о ваших финансах, которыми вы можете управлять или удалять их на странице «Финансы» в меню «Настройки».

Большую обеспокоенность вызывает тот факт, что ChatGPT может использовать ваши финансовые обсуждения для обучения своих моделей, если вы не отключите параметр «Улучшать модель для всех» в разделе «Настройки → Управление данными». Определенно стоит изменить эту настройку перед использованием новых интеграций ChatGPT для личных финансов – всем пользователям ChatGPT рекомендуется рассмотреть это изменение.

Помимо возможности отказа от обучения модели, создается впечатление, что OpenAI в основном все сделала правильно, позволяя ChatGPT анализировать наши финансовые данные. Доступ к счетам является только для чтения, интеграции можно отключить (хотя и с небольшой задержкой для удаления данных с серверов OpenAI), а финансовые «воспоминания» хранятся в централизованном месте, откуда их легко удалить. Также следует учитывать надежность Plaid (шлюза для финансовых счетов), но, судя по всему, он не более и не менее безопасен, чем Intuit, который автор использует для подключения своих банковских и инвестиционных счетов к Quicken.

И все же я не готов полностью раскрыть свои финансовые данные ChatGPT. Все эти транзакции в ваших банковских и инвестиционных счетах рисуют очень личный портрет того, кто вы есть, чем занимаетесь и каковы ваши приоритеты. Да, вы можете выбирать, к каким именно счетам разрешить доступ ChatGPT, но финансовые рекомендации ИИ не будут особо полезны, если вы не предоставите ему максимально полный доступ. А ведь даже одна выписка по кредитной карте может содержать массу личных сведений, которыми вы, возможно, не захотите делиться.

Может ли ChatGPT каким-то образом выйти из-под контроля и обнародовать мои финансовые данные? Это кажется маловероятным, и мы уже знаем, что он не может совершать никаких действий с вашими счетами, кроме их просмотра. Однако способ, которым ChatGPT может «запоминать» ваши финансовые данные из предыдущих бесед, может быть трудно отслеживать. (Одним из вариантов было бы ограничить финансовые обсуждения с ChatGPT временными чатами, которые удаляются после закрытия.)

Есть также вопрос качества финансовых советов от ChatGPT. OpenAI заявляет, что финансовые чаты ChatGPT будут по умолчанию использовать GPT-5.5 Thinking – их самую мощную модель рассуждений – и что компания консультировалась с более чем 50 финансовыми специалистами для оценки производительности ChatGPT.

Тем не менее, содержание ответов ChatGPT может сильно зависеть от наших запросов. Спрашивать ChatGPT о рецептах — это одно, а искать финансовый совет — совсем другое; неверное толкование или «галлюцинация» могут иметь весьма серьезные последствия.

Возможно, я просто параноик. Я также понимаю, что в вопросах финансов корабль конфиденциальности уже давно отплыл. (Что, в конце концов, знает обо мне Bank of America?) Тем не менее, я с опаской отношусь к подключению своих банковских счетов к ChatGPT. Возможно, через год я изменю свое мнение, но пока я к этому не готов.